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任意売却の無料相談。住宅ローン滞納や競売のお悩みを解決します。秘密厳守
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掲載日:2015年12月10日 最終更新日: 2025年4月8日
任意売却には、もちろんメリットだけではなく、デメリットもあります。
任意売却に限ったデメリットというものばかりではありませんので、競売との比較ページも合わせてご確認ください。
任意売却のメリット・デメリットを理解した上で、住宅ローン問題の解決に取り組むことが重要です。
[ >>任意売却のメリットへ ]
そして、デメリットとメリットを比較検討して、任意売却を選択される相談者さまが多いのも事実です。
任意売却のデメリットが不安な場合は、まずはご相談下さい。
状況によっては、お一人の判断で任意売却にはデメリットがあるからと、任意売却を選択しないことが大きなデメリットになる場合もあります。
協会への電話相談は年中無休、フリーダイヤル0120-963-281(クロウサルニンバイ)へご連絡ください。
全国対応で9:00~20:00ですが、早朝、深夜も
無料相談フォーム、または
公式LINEアカウント
でご相談を承ります。24時間いつでもかまいませんので、一刻も早くまずはご相談下さい。内容に関しては秘密厳守いたします。
下記の6つが任意売却のデメリットです。
任意売却に限ったデメリットではありませんが、住宅ローンを3ヵ月以上滞納した場合は信用情報機関に登録される可能性があります。 信用情報機関へは他の借入(カードローンや消費者金融など)を滞納しても登録されてしまいます。 以前は多かった0円携帯のように分割で支払っていくようなリース商品も、支払いが滞ってしまうと信用情報機関に登録されます。この信用情報機関に登録されてしまうと、7年間程度は金融機関からの借入等が出来なくなる等の影響があります。
競売も任意売却と同様、住宅ローンの滞納から起きます。そのため、住宅ローンを3ヶ月以上滞納すれば信用情報機関に掲載され、7年間程度は金融機関からの借入れ等が出来なくなります。
住宅ローンを借りる際、連帯保証人などの債務を連帯して負っている人がいる場合は、連帯保証人から任意売却に対する同意が必要となります。
連帯保証人はご夫婦が共同でご自宅を所有している場合に多く見られます。
離婚をしている場合は、別れた夫や妻と連絡を取る必要があります。しかし、任意売却がしたくても連帯保証人に連絡が取れない、同意が得られない、といった場合は任意売却はすることができません。ご相談者さまのご希望がある場合は、当協会が間に入り、任意売却に同意いただけるよう説得を行います。
離婚と連帯保証人の関係については下記で詳しく解説しているので、ぜひご一読ください。
裁判所が強制的に不動産売却を行うため、任意売却のように連帯保証人などからの同意は必要ありません。しかし、競売で連帯保証人の義務が免除されるわけではありません。競売後に債務者が自己破産をした場合は連帯保証人の給料が差押えられる場合もあります。連帯保証人の方には、競売後のリスクも説明したうえで、任意売却にご協力いただけるよう、当協会からお願いをします。
任意売却は市場価格に近い金額で販売を行います。 しかし、残債と市場価格に開きが大きい場合、金融機関から任意売却への同意が得られないこともあります。 債権者にとっても任意売却は競売に比べてメリットが大きいため、当協会では一度断られても引き続き、任意売却をしてもらえるよう、ギリギリまで債権者との交渉を続けます。 ご相談いただくのが滞納前など早い段階であると、任意売却の交渉も時間をかけて行えるため、任意売却のご相談は早めにしていただくのがポイントです。
競売は債権者が裁判所に申し立てることにより始まります。競売は裁判所が不動産鑑定や執行官による現地調査を参考に基準価格を決定します。基準価格の90%以上の入札があれば成立し、ご相談者さまのご自宅は売却されます。
任意売却の手続きを進めるうえで、住宅ローンを滞納している債権者(銀行)と直接面会し、今後の返済計画について協議する必要があります。 多くの方にとって気まずさや抵抗感を覚える場面ですが、任意売却後に残債がある場合は、金融機関から返済計画の説明を求められることもあります。 まずは、自分が支払える範囲で返済を継続する意思を示し、誠実に対応する姿勢が大切です。 また、固定資産税を滞納している場合、決済の場に役所の担当者が同席し、その場で滞納分を徴収されるケースもあるため、事前に把握しておきましょう。
任意売却を成立させるためには、最終的に売買契約と決済の手続きを行う必要があります。 売買契約とは、売買契約書に署名・押印をして、正式に「売却する意思」を示すことです。 決済とは、売買代金や固定資産税などの精算を行うことで、通常は購入者が指定する金融機関(住宅ローンを借りる銀行)で平日の午前中から始まります。仕事をされている方であれば、半日ほど仕事を休まなければならない場合もあるでしょう。 また、固定資産税の滞納がある場合、決済時に役所の担当者が同席し、その場で徴収を受けるケースもあるため、事前に確認しておくことが重要です。
競売では、裁判所の管理下で売却手続きが進められます。落札者との間で当事者同士の売買契約を結ぶわけではないため、売買契約書を取り交わす必要がありません。 しかし、その代わりに裁判所が定めるルールやスケジュールに従わなければならず、手続きの自由度が低い・手間がかかるなど、任意売却とは異なる負担が生じる可能性があります。
任意売却は通常の不動産取引と違い、法律の知識や経験が必要となります。しかし、任意売却に関するガイドライン等は無く、誰でも「任意売却専門」「任意売却の経験豊富」などと書くことができます。
そのため、任意売却を行っている会社の中にはモラルの低い、悪徳業者も多いのが現状です。任意売却の相談をしていたのに、保証人の財産を取る、自己破産をしきりに勧められる、手数料だけ取られ何も対応してくれず時間がなくなり競売になる、など、悲惨な状況に追い込まれる方からのご相談が増えています。
悪い会社に引っかからないよう、任意売却を依頼する際に業者を見極めることが重要です。
任意売却の相談先の選び方については下記で詳しく解説しているので、ぜひご一読ください。
競売では裁判所が強制的に不動産を売却します。弁護士も宅地建物取引免許も必要ありません。
優良な業者を見極める判断基準は大きく3つあります。
それぞれ詳しく解説します。
任意売却は債務整理の一種であり、特に債務整理に関する法律の知識・経験が必要となります。そのため、債務整理に強い弁護士が主体となり債務問題の解決にあたる必要があります。任意売却の相談を受け付けている会社では顧問弁護士として数名の弁護士が紹介されています。しかし、不動産会社が通常顧問契約をしている弁護士は不動産に強い弁護士であって債務整理に強い弁護士ではありません。債務整理に対してどれだけの実績があるのか、具体的に確認してみましょう。
任意売却は不動産取引です。債務整理に強い弁護士の先生でも、宅地建物取引業免許を持っていない限り、不動産取引を行うことはできません。しかし、非常に特殊な専門知識と経験が必要なため、一般的な不動産会社には任意売却はできません。大手不動産会社に任意売却を依頼したが何もできずに競売になってしまったという事例は驚くほど多くあります。任意売却を依頼する際には、会社の知名度ではなく、どれだけ任意売却の実績があるかを確認しましょう。
任意売却は法律と不動産、そして時には税理士や不動産鑑定士、司法書士といった複数の専門家が連携して問題解決に当たらなければいけません。これらの専門家が多く在籍している協会かどうか、また、どのような経験や実績があるか、ホームページだけではなく電話して話を聞いてみましょう。
このページでは任意売却のデメリットを説明してきましたが、任意売却にはメリットももちろんあります。[ >>任意売却のメリットへ ]そして、デメリットとメリットを比較検討して、任意売却を選択される相談者さまが多いのも事実です。任意売却のデメリットが不安な場合は、まずはご相談下さい。状況によっては、任意売却におけるメリットの方が多い場合もあるためです。お一人の判断でデメリットがあるからと、任意売却を選択しないことが大きなデメリットになる場合もあります。ご自分だけで結論をださず、専門家の相談をおすすめします。協会は任意売却のプロ集団です。電話相談フリーダイヤル0120-963-281(クロウサルニンバイ)は年中無休、全国対応で9:00~20:00とさせて頂いています。 無料相談フォーム、または公式LINEアカウントは24時間可能ですので、いつでもご都合のよい時にお送り下さい。秘密は厳守致します。
全国任意売却協会は弁護士が主体となり、税理士、司法書士、不動産鑑定士、宅地建物取引士等が集まった任意売却の専門家集団です。債権者との交渉や難しい法的手続きなどは全て当協会が対応いたしますのでご安心ください。協会は設立依頼、任意売却による債務問題の解決に特化しており、任意売却を含む債務問題に対して豊富な経験とノウハウを持ったスタッフが、ご相談者さまの住宅ローン問題に対して、最適な解決方法を無料でご提案させていただいています。
当協会が行った解決事例の一部をご紹介します。
相談内容: 神奈川県川崎市、15年ほど前にお父様がお亡くなりになり、そちらに関して相続手続きを放置していたそうです。父の死後(お母様はお父様より先に亡くなられ…詳細の解決事例
相談内容: 独身時代に購入した目黒区にあるワンルームマンションを、結婚をきっかけに賃貸してました。結婚して専業主婦になりご主人の収入のみの生活になりました。家…詳細の解決事例
相談内容: 豊島区のMさんは、独身の時にワンルームマンションを購入し、住んでおりました。ご結婚をし、そのワンルームマンションを収益物件として管理してました。御…詳細の解決事例
相談内容: 息子様からのご相談でした。お父様の心臓に病気が見つかり、入院しICU等に入っている期間も含め、住宅ローンの支払いができなくなり、退院した時には競売…詳細の解決事例
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相談内容: 東京都世田谷区で製造業を営むKさん。リーマンショック以降、受注が激減し、経営が低迷。自宅を担保に借りた運転資金の返済が滞り、督促状や催告書が届くよ…詳細の解決事例
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